这六点告诉你公积金贷款与商业贷款的区别

大多数的购房者，在选择购房贷款时，会毫不犹豫的选择公积金贷款。原因很简单，公积金的贷款利率低，仅3.25%，商业贷款却是4.9%。

那么，哪一种贷款会更便宜呢？更多的人倾向于公积金贷款，如果你贷款100万，分30年还，公积金贷款比商业贷款差不多要少40多万的利息。无论是谁，都会选择公积金贷款的。

公积金贷款与商业贷款有什么区别呢？

1、贷款流程不同

在通常情况下，商业贷款往往都是要在办理过户之前审核贷款的，但是公积金贷款就不同了，公积金贷款主要是在办理过户之后审核贷款的。不同银行和不同城市规定不同，具体还需要购房者进行咨询，了解当地政策。

2、利率不同

相信大家都知道，公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，而商业银行贷款则是以赢利为目的。自2015年10月24日起，商贷基准利率为4.9%，而目前我国住房公积金贷款利率统一如下：5年以下公积金贷款利率为2.75%，5年以上为3.25%。

3、贷款对象不同

住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力，按月足额一般要缴存了12个月以上的公积金，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力，具有良好的个人信用状况，并且同意提供中心认可的贷款担保，并认可贷款合同条款的约定。

而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。

4、贷款额度不同

公积金贷款有额度上限，而且每个城市的上限额度不太一样。商业贷款没有明确上限，但是总的贷款额度受限于能开出证明的家庭总收入，通常要求家庭月收入为每月还款额的2倍。

如果你购买的房子所需要的贷款超过了公积金贷款的最高限，超出部分将都是你的首付款;如果你选择商业贷款，那么就没有这个限制。

5、贷款主体和来源不同

一般来说，公积金贷款是由公积金管理中心发放的贷款，而商业贷款是银行发放的贷款。另外，公积金贷款是公积金缴费者缴纳的资金，商贷是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金。

6、还款方式不同

在通常情况下，公积金贷款的还款方式较为单一，主要是以等额本息和等额本金两种方式为主，此外，公积金贷款大多数只有一次提前还款的机会。但是商业贷款就不同了，可以选择的还款方式会非常多，而且在提前还款的问题上也更为自由、灵活。

总之，公积金贷款利率低，是置业还贷的第一选择，不过贷款资格和金额都有严格限制，而且办理时间久，与之相比，商业贷款相对较快，额度较高，但利率比公积金高了不少，甚至有可能会比公积金贷款要多还十几万。